انواع سرمایه گذاری و ریسک‌‌های آن

تعیین استراتژی صحیح سرمایه گذاری می‌تواند یکی از بهترین راه‌های رسیدن به استقلال و رشد مالی باشد. سرمایه‌گذاری چه به عنوان مکملی برای درآمد منظم باشد، چه به عنوان پس انداز اضافی برای بازنشستگی و یا حتی راهی برای پرداخت بدهی، می‌تواند سلامت مالی اشخاص را تحت تاثیر قرار دهد. تنوع انواع سرمایه گذاری و به تبع آن ریسک‌های سرمایه گذاری باعث شده است که افراد زیادی از شنیدن نام آن بترسند. در ادامه این مطلب از کارگزاری حافظ، چند استراتژی سرمایه‌گذاری و اهمیت آشنایی با ریسک‌های سرمایه‌گذاری بیان می‌شوند.

استراتژی سرمایه گذاری چیست؟

استراتژی سرمایه گذاری یک برنامه خاص برای کسب درآمد از طریق منابع مسکوت است و معمولا با ارزیابی اهداف آینده فرد، تحمل ریسک، نیازها و سلامت مالی تعیین می‌شود.

دلایل سرمایه‌گذاری در افراد مختلف متفاوت است. با این حال، یک چیز واضح است: در بین عموم مردم سرمایه‌گذاری به عنوان راهی برای تقویت توان مالی تصور می‌شود.

بهترین استراتژی‌های سرمایه گذاری به سرمایه‌گذار کمک می‌کند سرمایه موجود خود را افزایش دهد و شکلی از امنیت مالی را برای خود فراهم کند.

نکته مهم اما این است که اگر شخصی بدون دانستن جزئیات دقیق وارد گود سرمایه‌گذاری شود سطوح مختلفی از ریسک را در دوره‌های زمانی و حتی در ارتباط با انواع مختلف استراتژی‌های سرمایه‌گذاری تجربه خواهد کرد.

انواع مختلف استراتژی‌های سرمایه گذاری

چگونه استراتژی سرمایه گذاری خود را انتخاب کنیم

اولین قدم برای شروع سرمایه گذاری، ارزیابی سلامت مالی فعلی است. بهتر است همیشه در ابتدای کار به گزینه‌ای که قرار است پول برای آن سرمایه‌گذاری شود نگاه دقیق داشت و بعد پول خود را در آن گزینه مدنظر پس انداز کرد.

۶ نوع استراتژی سرمایه گذاری

بهترین نوع استراتژی سرمایه گذاری، کاری فراتر از جستجوی استراتژی است که بیشترین سود را به همراه بیاورد.

هنگام تصمیم‌گیری در مورد چگونگی سرمایه‌گذاری روی بودجه خود  با در نظر گرفتن زمان موجودتان باید فاکتورهای زیادی را مدنظر قرار دهید.

توصیه می‌شود سرمایه گذاران در سرمایه‌گذاری‌های خود به سطح فعالیت ترجیحی و تحمل ریسک فردی خود نگاه کنند. این ملاحظات نیازمند نگاهی دقیق به برنامه، زندگی روزمره، سن و مواردی از این دست است.

• استراتژی‌های سرمایه گذاری کوتاه مدت
• استراتژی‌های سرمایه گذاری بلند مدت
• استراتژی‌های سرمایه گذاری فعال
• استراتژی‌های سرمایه گذاری منفعل
• استراتژی‌های سرمایه گذاری با ریسک بالا
• استراتژی‌های سرمایه گذاری کم خطر

۱.   استراتژی‌های سرمایه گذاری کوتاه مدت

استراتژی سرمایه گذاری کوتاه مدت به طور کلی استراتژی است که نتایج حاصل را در بازه زمانی کوتاه مدت نشان می‌دهد. چند نمونه از این نوع استراتژی سرمایه گذاری شامل افتتاح حساب پس انداز یا سپرده بانکی با بهره بالا و اوراق مشارکت درآمد ثابت است.

سرمایه‌گذاران معمولا در صورتی که بخواهند پس انداز خود را برای آینده با سود همراه کنند به دنبال روش‌های سرمایه‌گذاری مختلف  می‌روند.

بزرگترین عاملی که باید در هنگام بررسی گزینه‌های کوتاه مدت در نظر گرفت سودآوری آنهاست.

۲. استراتژی‌های سرمایه گذاری بلند مدت

استراتژی‌های سرمایه گذاری بلند مدت معمولا مواردی هستند که با نگاه بلند مدت به سرمایه‌گذاری به ذهن خطور می‌کنند. این موارد شامل املاک و مستغلات، سهام، صندوق‌های سرمایه گذاری  و طلا یا سایر کالاهای سرمایه‌ای است.

سرمایه گذاری‌های بلند مدت تا سال‌های طولانی بازدهی دارند یا به عبارتی تا زمانی که سرمایه‌گذار بخواهد در بازار حضور داشته باشد بازدهی و سود را هم خواهد داشت.

استراتژی‌های سرمایه گذاری بلند مدت می‌توانند گزینه بسیار خوبی باشند چون در مقایسه با سایر سرمایه‌گذاری‌ها، معمولا ریسک کمتر و بازدهی بیشتری دارند.

همان‌طور که گفته شد، سرمایه‌گذارانی که از این روش سرمایه‌گذاری استفاده می‌کنند باید به این نوع استراتژی سرمایه‌گذاری عادت کنند و سرمایه خود را برای مدت طولانی قفل کنند.

۳. استراتژی‌های سرمایه گذاری فعال

استراتژی سرمایه گذاری فعال دقیقا همان چیزی است که به نظر می‌رسد؛ این استراتژی نوعی سرمایه‌گذاری است که شخص سرمایه‌گذار مدام با آن درگیر است و مدام در حال بررسی بازار و اتخاذ روش‌های مناسب سرمایه‌گذاری است.

شکل دیگر سرمایه گذاری فعال زمانی است که سرمایه‌گذاران به جای کار با یک صندوق سرمایه‌گذاری یا مشاور، پرتفوی سهام خود را خودشان کنترل کنند. استراتژی‌های سرمایه گذاری فعال می‌تواند برای هر کسی که می‌خواهد از پس امور مالی خود برآید، چه از طریق سپردن مدیریت سرمایه به دیگری و چه درگیر شدن مستقیم با سرمایه، عالی باشد.

۴. استراتژی‌های سرمایه گذاری منفعل

استراتژی‌های منفعل سرمایه گذاری به سرمایه‌گذاران این امکان را می‌دهد تا در حالی که دارایی‌هایشان سودآوری دارند، خودشان به آرامی بنشینند و لذت ببرند.

این گزینه‌ها شامل اجاره یا سپردن سرمایه در صندوق‌های با درآمد ثابت، صندوق سرمایه‌گذاری مختلط، صندوق‌های ETF، صندوق سرمایه‌گذاری و سبدگردانی می‌شود. در حالی که برای ایجاد استراتژی‌های سرمایه گذاری منفعل، به همان میزان تحقیقی که برای دیگر استراتژی‌ها صرف می‌شود لازم است، اما در مقایسه با سایر سرمایه‌گذاری‌ها به مشارکت و صرف وقت روزمره نیاز ندارد.

به همین دلیل، بسیاری از افراد این نوع استراتژی‌های سرمایه گذاری را به عنوان راهی برای تامین درآمد منظم خود و یا پس انداز بازنشستگی انتخاب می‌کنند.

۵. استراتژی‌های سرمایه گذاری با ریسک بالا

در نظر گرفتن ریسک در هنگام ارزیابی استراتژی‌های مختلف سرمایه گذاری بسیار مهم است و به نوسانات سرمایه‌گذاری معین اشاره دارد.

بیشتر افراد ریسک بالا را با پاداش یا سود بالا مرتبط می‌دانند. شاید در بسیاری از موارد این تصور درست باشد اما استراتژی‌های سرمایه گذاری با ریسک بالا برای همه افراد مناسب نیست.

شاید بتوان گفت این گزینه بیشتر مناسب افراد جوانی است که وقت دارند تا در صورت مواجهه با ریسک، مجدد برای بهبود شرایط مالی خود تلاش کنند.

چند نمونه از استراتژی‌های سرمایه گذاری پر خطر شامل سرمایه گذاری در شرکت‌های نوپا یا بازی در بورس اوراق بهادار است.

۶. استراتژی‌های سرمایه گذاری کم خطر

استراتژی‌های سرمایه گذاری کم خطر می‌توانند اولین گزینه سرمایه گذاری عالی برای افراد در هر سنی باشد. دلیل این امر این است که با این استراتژی سرمایه گذاران بدون به خطر انداختن سرمایه‌گذاری اولیه خود و داشتن خسارات مالی زیاد، نوعی بازدهی را خواهند داشت.

سرمایه گذاری‌های کم خطر شامل خرید اوراق بدهی و حساب‌های پس انداز است.

متنوع‌سازی جنبه دیگری از سرمایه گذاری کم خطر است، به این معنی که در این روش شخص سرمایه خود را در چندین مورد مختلف سرمایه‌گذاری می‌کند.

متنوع کردن سرمایه‌گذاری از این طریق می‌تواند در مقابل از دست دادن همه وجوه در صورت عملکرد نا مناسب از سرمایه‌گذاری محافظت کند. این همان مدیریت سرمایه (Money Managment) نامیده می‌شود.

انواع اصلی سرمایه گذاری

چند نوع استراتژی سرمایه گذاری وجود دارد که از لحاظ تاریخی عملکرد خوبی داشته‌اند و آنها را به دروازه‌های بزرگی برای ورود به دنیای سرمایه گذاری تبدیل کرده است.

این انواع سرمایه گذاری، بسته به نحوه مدیریت آنها، با سطوح مختلفی از خطر و ریسک همراه هستند. اگر قصد سرمایه‌گذاری دارید، قبل از شروع، راهکارهای اساسی زیر را مرور کنید:

سرمایه گذاری در سهام:

سرمایه گذاری در سهام یک روش است که در آن سرمایه‌گذاران می‌توانند برای کسب سود خود سهام بخرند، نگهداری کنند و بفروشند.

با خرید سهام، سرمایه‌گذاران سرمایه خود را روی شرکتی سرمایه‌گذاری می‌کنند که معتقدند به موقع عملکرد خوبی خواهد داشت، بنابراین سرمایه‌گذاری اولیه خود را افزایش می‌دهند.

سهام می‌تواند از نظر ارزشی یا افزایش باشد یا افت کند و مقداری از سطح خطر را به این استراتژی اضافه کند. اگرچه این خطرات اغلب با برنامه زمانی طولانی و برخی از اشکال مدیریت سبد سهام حرفه‌ای خنثی می‌شوند.

سرمایه گذاری در اوراق مشارکت:

خرید اوراق مشارکت می‌تواند یک استراتژی سرمایه گذاری بلند مدت و کم خطر برای هر کسی باشد که به رشد سرمایه خود علاقه‌مند است.

اوراق بدهی معمولا بسته به نوع آنها توسط یک شرکت یا دولت تامین می‌شود و سود را به صورت پرداخت سود به سرمایه‌گذار ارائه می‌دهد. در حالی که اوراق بدهی به بازدهی بالا شناخته شده نیستند اما می‌توانند راهی عالی برای متنوع‌سازی سرمایه‌گذاری باشند.

صندوق‌های سرمایه گذاری مشترک:

صندوق‌های سرمایه گذاری مشترک به حساب‌هایی گفته می‌شود که در آن صندوق‌ها، سرمایه شخص را در چندین مورد سرمایه‌گذاری مانند سهام و اوراق مشارکت قرار می‌دهند.

این وجوه به صورت تخصصی مدیریت می‌شوند و استراتژی سرمایه‌گذاری مشخصی را در خود دارند. آنها در مقایسه با سایر گزینه‌ها می‌توانند حداقل سرمایه‌گذاری بالاتری داشته باشند، با این وجود تصور می‌شود عملکرد خوبی هم دارند.