باید به دنبال خانه باشید تا بدانید شرایط گرفتن وام مسکن چیست و چگونه می‌توان با گرفتن تسهیلات مسکن و اوراق تسه به دنبال خرید خانه بروید.
بانک‌ها سال‌هاست تسهیلاتی برای خریداران مسکن در نظر گرفته‌اند تا خرید مسکن را آسان‌تر کنند. بنابراین خیلی‌ها قبل از هر اقدامی برای خرید مسکن به عنوان پیش‌نیاز، یک حساب بانکی در بانک مسکن افتتاح می‌کنند تا در نهایت بتوانند با سپرده‌گذاری در تاریخی معین، وام مسکن خود را دریافت کنند.
اما گاهی شرایط ایجاب می‌کند هر چه سریع‌تر خانه مدنظرتان را خریداری کنید یا به‌خاطر شرایط تورمی که در بازار مسکن همیشه شاهد آن بوده‌ایم، برای آنکه ارزش پولمان را حفظ کنیم و از احتمال اینکه با سرمایه‌گذاری امسالمان دیگر نتوانیم در سال آینده خانه بگیریم، بخواهیم هر چه سریع‌تر اقدام کنیم. در این شرایط بهترین گزینه برای خرید سریع مسکن، دریافت تسهیلات وام مسکن است.
در ادامه این مطلب از «کارگزاری حافظ»، شرایط و دستورالعمل خرید اوراق تسه، تفاوت‌های اوراق تسه و اوراق تملی را بررسی کرده‌ایم. با ما همراه باشید تا جزئیات دقیق‌تری از اوراق فرابورسی تسه بدانید.
اوراق تسه چیست؟
اوراق تسه که نماد اوراق تسهیلات بانک مسکن است، یک برگه امتیاز دریافت تسهیلات خرید مسکن یا به نوعی برگه تایید حق تقدم مسکن برای سرمایه‌گذاران املاک و مستغلات است تا به آنها در تامین مالی خرید مسکن کمک کند.
این اوراق نوعی اوراق حق تقدم است که توسط بانک منتشر می‌شوند و صرفا برای حمایت از اقشار مردم در خرید خانه و از بین بردن بازار سیاه خرید و فروش وام مسکن طراحی شده‌اند تا همه بتوانند با کمک این اوراق از تسهیلات مسکن برای خرید خانه استفاده کنند بنابراین ارزش سرمایه‌گذاری ندارند و صرفا جهت دریافت تسهیلات مسکن قابل معامله هستند.
اوراق تسهیلات مسکن چگونه کار می‌کند؟
داوطلبان دریافت اوراق تسهیلات مسکن می‌توانند می‌توانند با دریافت کد بورسی نسبت به خرید این اوراق از کارگزاری‌ها اقدام کنند. خریداران این اوراق بعد از تحویل آنها به بانک مدنظرشان می‌توانند وام مسکن خود را دریافت کرده و در نهایت با شرایط مشخص شده‌ای بعد از خرید خانه به بازپرداخت وام خود در سررسیدهای مقرر بپردازند.
نکات و دستورالعمل‌های خرید اوراق تسه
سررسید یا اعتبار اوراق تسه
سررسید این اوراق دوساله است و می‌توان در صورت نیاز برای تمدید این اوراق آنها را تا ۶ ماه هم تمدید کرد.
ارزش و نرخ اوراق تسه
تعداد اوراق تسه مورد نیاز برای دریافت تسهیلات مسکن برابر یک برگه به ازای هر ۵۰۰ هزار تومان وام مسکن است. به عنوان مثال برای دریافت ۱۲۰ میلیون تومان وام مسکن ۲۴۰ ورقه تسه مورد نیاز است. قیمت این اوراق در بازار براساس سر رسیدهای مختلف متفاوت بوده و مقدار ثابتی ندارد در واقع ارزش‌گذاری این اوراق براساس عرضه و تقاضا است.
اوراق مسکن با قیمت‌های مختلفی در بازار عرضه می‌شوند و این تفاوت قیمت هم ناشی از فاصله زمانی تا سررسید باقی‌مانده این اوراق است و هم این که چون این اوراق از نوع اوراق فرابورسی است با عرضه و تقاضا تغییر قیمت دارد. به عبارتی هر چه فاصله زمانی تا سررسید بیشتر باشد، این اوراق گران‌تر فروخته می‌شوند.
بنابراین بهتر است خریداران در زمان خرید این اوراق از خرید اوراقی با سررسید کم که قیمت کمتری دارند خودداری کنند مگر اینکه مطمئن باشند سریعا از اوراق برای خرید خانه استفاده می‌کنند. در غیر این‌صورت بهتر است خریدار اوراق سعی کنند اوراقی را خریداری کند که تا تاریخ سررسید آنها زمان بیشتری باقی مانده باشد. به عبارتی بررسی اعتبار اوراق تسه نکته مهمی است که خریداران باید در هنگام خرید آن بخصوص در صورت نیاز فوری دقت بیشتری داشته باشند.
نکته‌ای که در خصوص قیمت اوراق تسه وجود دارد و به آن دقت شود این است که معمولا با افزایش تقاضای خرید خانه و رونق بازار مسکن، قیمت اوراق هم افزایش پیدا می‌کنند.
حجم خرید اوراق تسهیلات مسکن
نکته مهم دیگری که وجود دارد این است که در حال حاضر هر کد بورسی تنها می‌تواند ۲۸۰ ورقه تسهیلات مسکن یا اوراق تسه را در یک معامله خود خریداری کند. این رقم در مورد اوراق تملی معادل ۲۴۰ ورقه است.
نحوه دریافت گواهی اوراق تسه
برای دریافت گواهی اوراق تسه متقاضی دریافت باید در صورت داشتن کد بورسی در یک کارگزاری مثلا کارگزاری حافظ ثبت نام کند و کد معاملات یا کد بورسی خود را دریافت کند تا بتواند اوراق مسکن را از سامانه‌های معاملاتی آنلاین خریداری کند و دو روز بعد از خرید اوراق برای دریافت آنها به درگاه یکپارچه ذی‌نفعان بازار سرمایه مراجعه کرده و سپس پرینت اوراق را به بانک مسکن یا بانک ملی مدنظرشان تحویل دهند.
مدت اعتبار اوراق تسه
خریداران اوراق ممتاز مسکن براساس قوانین سازمان بورس، بعد از خرید این اوراق برای جلوگیری از سفته بازی نمی‌توانند تا ۴ ماه مجدد اوراق بخرند و این قانون تنها در حالتی مستثنی می‌شود که کمتر از چهار ماه از تاریخ سررسید این اوراق باقی‌مانده باشد.
معمولا هیچ سرمایه‌گذاری این اوراق را برای سرمایه‌گذاری بورسی نمی‌خرد مگر آنکه ماه‌های اول ایجاد اوراق باشد چون در ماه‌های دیگر این اوراق جذابیتی برای سرمایه‌گذاری و سود ندارند.
نحوه فروش اوراق تسهیلات مسکن یا تسه
برای جلوگیری از سفته بازی و ایجاد شفافیت در وام مسکن، این اوراق را نمی‌توان تا چهار ماه بعد از خرید به غیر فروخت. مگر آنکه اوراق خریداری شده فقط چهار ماه تا پایان اعتبارشان باقی مانده باشد. شایان ذکر است که امکان انتقال اوراق تسه تنها از طریق کارگزاری‌ها میسر است.
خرید اوراق تسه و تملی از کارگزاری حافظ
نماد معاملاتی اوراق تسهیلات مسکن شامل دو نماد تسه برای بانک مسکن و تملی برای بانک ملی است. از طرفی هم اوراق خرید مسکن از لحاظ تاریخ سررسیدشان انواع مختلفی دارند. به عبارتی نماد معاملات اوراق تسه شامل نام ماه و دو رقم انتهایی سال صدور آنهاست.
افرادی که نیاز به خرید اوراق تسه از بورس دارند می‌توانند با ثبت نام غیر حضوری در کارگزاری حافظ نسبت به خرید و فروش این اوراق اقدام کنند. اما افرادی که کد بورسی ندارند هم می‌توانند با ثبت نام در سایت سجام و احراز هویت در سامانه احراز هویت غیرحضوری کارگزاری حافظ و در نهایت ثبت نام در کارگزاری عضو کارگزاری شوند تا بتوانند انواع اوراق و سهام را خرید و فروش کنند.
در حال حاضر کارمزد خرید اوراق تسه ۰.۴۹ درصد است و کارمزد فروش اوراق تسه هم ۰.۲۴ درصد است.
مزایای اوراق تسهیلات مسکن
مهمترین مزیتی که خرید تسه دارد این است که سرعت دریافت وام و تسهیلات مسکن را افزایش می‌دهد و به عبارتی باعث صرفه‌جویی در زمان می‌شود.
مزیت دیگری که خرید تسه دارد این است که به این وسیله بازار سیاه از بین می‌رود، خریداری امتیاز وام تسهیل می‌شود و در معاملات شفافیت ایجاد شده و قیمت براساس عرضه و تقاضا تعدیل می‌شود.
نتیجه‌گیری
اوراق تسه سال‌ها پیش با هدف ممنوع کردن سفته‌بازی و به عنوان جایگزینی برای وام فروشی و ایجاد شفافیت در بازار مسکن ایجاد شدند. این اوراق صرفا برای خرید مسکن کاربرد دارند و در صورتی که در تاریخ سررسید استفاده نشوند سوخت می‌شوند. بنابراین اگر می‌خواهید خانه بخرید و نیاز به تامین مالی دارید با خرید اوراق می‌توانید هر چه سریع‌تر خانه مدنظرتان را خریداری کنید.
